11月28日稳操胜券配资，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，明确取消此前备受关注的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定，自2026年1月1日起施行。
管理办法提出，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。
涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。也就是说，金融机构对存在较高风险的，了解资金来源和用途。对低风险情形，采取简化措施。
这份新规的核心就一句话：该严则严、当放则放。
简单说，就是银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据你的风险状况来决定要不要多问几句。
举个例子
场景一
张大爷每月15日雷打不动去银行取3000元养老金。按新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，连资金用途都不用问，直接办！
场景二
李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也不会多费口舌。
场景三
大学生小王账户突然收到七八笔跨省转账，当天又集中转出十几万。这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向——该严就得严！
更多阅读：新规发布！5万元以上现金存取不再登记资金来源
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编辑/制图：李芷琪（即梦AI）
记者：黄顺威
部分来源：新华社、央视新闻
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